在台北市上班的盧小姐，工作多年，薪水始終沒漲，月收入2萬5千元的她，雖然努力存錢，但扣掉房屋租金、生活費等支出，每個月能存下的錢寥寥無幾。盧小姐一直有個夢想，就是在公司附近買間小套房，但存了多年僅有50萬元自備款，要在台北市買房子幾乎不可能，這讓她相當灰心。直到有一天，她竟然有機會買到零自備款的小套房，開心得不得了，誰知這樁房屋買賣卻讓她吃上偽造文書和詐欺罪的官司，搞得她身心俱疲。

市區小套房是許多上班族首次購屋的最愛。

廣告陷井 買主中計

兩年多前，盧小姐在租屋處的信箱收到一張房屋出售的廣告單，內容寫明屋主自售，12坪小套房，總價500萬元，但有一行字更是深深吸引盧小姐，上面寫著“不需自備款”。盧小姐覺得這是個好機會，立刻跟屋主聯絡約看房子。看了房子之後，屋主態度頗為強硬，強調房子不二價，因為已經是以最便宜的底價售出了；事實上，這間小套房屋況很差，天花板有幾處漏水，地板和牆壁都有些許破損，屋主表示，套房確有漏水情況，所以他才賣得很便宜，所以買方必須自行負責修理漏水。

漏水會造成天花板壁紙脫落，購買時必須仔細檢查。

不法代辦 偽造屋主所得證明

雖有遲疑，但盧小姐覺得此次零自備款的機會不把握，她大概再也買不到房子了，而且房子離公司很近，便決定買下來，簽約時還註明必須全額貸款，否則房屋交易無效，屋主願無條件退回所有款項。屋主幫盧小姐找了房貸代辦業者，在該業者的建議下，盧小姐除了真正的合約之外，又和屋主另外簽了一份房屋總價700萬元的假合約，又在代辦業者提供的一份較高的年所得證明上簽名。如此一來，盧小姐順利貸款500萬元房屋貸款。她的現金存款50萬元，則支付了20萬元代辦業者手續費，其餘的30萬元留做簡單裝修房屋及周轉金。

壁癌的形成原因有時候很複雜，購買時可先請抓漏師傅評估嚴重程度。

漏水嚴重 房子根本沒人買

買下房子之後，盧小姐找來抓漏師傅要修理漏水，沒想到抓漏師父的一席話差點讓她昏倒，原來漏水的情況遠比盧小姐想像的還要嚴重複雜，修理起來要10幾萬元，她再找了幾位抓漏師傅，也都是同樣的說法，雖然無奈，但盧小姐也只能忍痛修理。住進去之後，才發現房子漏水雖然修理好了，但過了半年，別的地方又有壁癌和漏水狀況，後來跟附近鄰居聊天，才知道她這個套房，之前屋主透過仲介銷售，但因漏水問題太嚴重，屋主不願意降價，也不願意修理，結果沒有買方願意出高價買屋，還承擔自行修理的風險，很久都沒成交。

因應政府政策，銀行房屋貸款條件日趨嚴格。

不法業者超貸 屋主吃上兩條罪

盧小姐聽到這番話，心都涼了半截，但心想，反正既然買下這房子了，就安心住吧！漏水壁癌的情況，她就儘量忍受。但是萬萬沒想到，兩年後，她竟然收到法院傳票。原來，透過屋主找來的代辦業者是地下非法業者，專門偽造文書欺騙銀行，超額申辦房屋貸款及信用貸款，結果該代辦業者因為其他案子違法被查獲，檢調單位在調查時，查到盧小姐兩年前房屋交易的不法情事，將她以偽文書及詐欺罪嫌移送法辦。向來奉公守法的盧小姐，到法院被嚇得痛哭失聲，她第一時間就認罪，表示自己因一時無知才會受騙上當，絕不是故意犯法，最後獲得緩起訴。

盧小姐奉勸大家千萬不能透過非法代辦業者申辦房屋貸款。

貪便宜走捷徑 反倒賠掉本金

住到漏水屋，又吃上官司，盧小姐悔不當初，而且原本只需繳交房貸利息的寬限期過了，本利一起攤還時，她發現自己月薪2萬5千元，根本沒辦法負擔，於是趕緊賣房子，雖然兩年多來房價漲很多，但她購買時就已高於平均行情，加上漏水情況必須照實載明，最後她以460萬元賣出。在房價高漲的時代，盧小姐不但沒賺到差價，還倒賠了一筆錢，她嘆道，一切也只能怪自己。

血淚建議：辦理房貸只找合法銀行與代辦，免得惹上官司

切記，政府一再透過各種傳媒管道強調，申請房貸請勿透過非法不肖的代辦業者，風險很大，有可能吃上官司或個資被充當人頭冒用。若真需要尋找代辦業者來辦理資產負債及申辦貸款，一定要慎選有商譽口碑且合法的代辦業者。

千萬不要購買不符合自己經濟能力的房屋，盧小姐的自備款不足，此時寧願先租屋，也不能冒險購屋，否則在無力償還貸款本金及利息時，很容易面臨房屋被法拍或者賠錢殺出的窘境，支付貸款以本利攤還計算最好不要超過個人收入的1/3或1/2。